Auf der Grundlage des Kooperationsvertrag vom 11.12.2000 mit der URA Unternehmens Ratingagentur AG, München, bin ich seit dem 01.01.2001 als Rating Advisor tätig. Meine Aktivitäten bestehen aus der Beratung und Betreuung der URA -Kunden vor, während und nach der Erstellung von Unternehmens-Ratings, Potentialanalysen und Risikoberichten.
 
Hierbei kann ich meine Erfahrungen aus der Kreditwirtschaft, Unternehmerberatung, Unternehmensführung und aus der Gestaltung von Investor - Relations - Konzepten und -Prozessen optimal einbringen.

Die URA, Deutschlands erstgegründete Ratingagentur für den Mittelstand, die im Juli 1998 in den Markt startete, hat bis heute fast 50 mittelständische Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen von Bau über Finanzdienstleister, Medienunternehmen, Bekleidungs- bis hin zu Konsumartikelanbietern bewertet.

Zur Ermittlung des Ratingwertes setzt die URA ein komplexes standardisiertes und nachvollziehbares Verfahren ein. Unabhängige Beurteilung, der Einsatz hochqualifizierter Analysten und objektiver Analysemethoden sowie eine umfassende Abschlusspräsentation der Ergebnisse zeichnen den Ratingprozess aus.
Gewährleistet wird die Qualität des Ratingurteils durch eine strenge Aufgabenteilung zwischen den bewertenden Analysten, dem Rating-Advisor - in der Regel ein erfahrender Wirtschaftsprüfer oder Unternehmensberater, der das Vertrauen des Mittelständlers genießt und den Ratingprozess beratend begleitet -, dem Berichtsteam der URA und einem unabhängigen Ratingausschuss.

Besonderen Wert legt die URA bei der Urteilsfindung auf Branchenexpertise und ein ausgewogenes Verhältnis der Erhebung vergangenheits- und zukunftsbezogener Daten. Somit gibt das Rating nicht nur Aufschluss über die aktuelle Bewertungssituation, sondern auch über Entwicklungsmöglichkeiten und anstehende strategische Entscheidungen zur Sicherung der Zukunftsfähigkeit des mittelständischen Unternehmens, vor allem über die Meinung und Einschätzung der Wahrscheinlichkeit der nachhaltigen Kapitaldienstfähigkeit des gerateten Unternehmens.

Mit einem externen Rating der URA erschließt sich für das Unternehmen nicht nur die Möglichkeit, sich kostengünstig direkt am Kapitalmarkt zu finanzieren. Das Management stärkt damit auch seine Transparenz, Verhandlungsposition gegenüber Kreditinstituten, Lieferanten und Kunden und erhöht die Attraktivität des Unternehmens für leistungsfähige Mitarbeiter, die eine Schlüsselrolle für den langfristigen Erfolg einnehmen.

Spätestens von 2007 an, wenn die Neuregelungen zur Eigenkapitalunterlegung der Banken in Kraft treten, werden Kredite ohne internes oder externes Rating nicht mehr vergeben.
In der aktuellen Diskussion bzgl. der anstehenden Übertragung der sogenannten „Neuen Baseler Eigenkapitalvereinbarung (Basel II)“ in die Praxis der Bonitätsprüfungen der Kreditinstitute bei der Kreditvergabe wird bedauerlicherweise in den Kreisen der Kreditwirtschaft nur zwischen einer Standardmethode und dem auf einem internen Rating basierenden Ansatz (IRB-Methode) differenziert.

Aus meiner Sicht zwingt Basel II aber den gesamten deutschen Mittelstand zur Modernisierung interner Geschäftsabläufe - ohne eine ausführliche Business - Planung, ein nachhaltiges Controlling und  glaubwürdige Investor Relation Politik - wird künftig kein Unternehmen mehr auskommen. Angesichts der rd. 2,8 Mio. Unternehmen in Deutschland - davon rd. 83 % Personengesellschaften und Einzelunternehmer - kommt durch Basel II auf die Banken und Unternehmen gleichermaßen ein Kraftakt zu.

Laut der Deutschen Bundesbank beträgt der Anteil der Bankkredite in Prozent der Bilanzsumme zwischen 25 % (Unternehmen mit einem Jahresumsatz von 50 bis zu 100 Mio. DM) und über 40 % (Unternehmen mit einem Jahresumsatz von unter 5 Mio. DM). Die Tendenz ist steigend analog der stetig sinkenden Eigenkapitalquote ( aktuell nur noch 18 % bei Unternehmen mit einem Jahresumsatz bis zu 100 Mio. DM.)

Insofern ist eine baldige und sorgfältige Vorbereitung aller Beteiligten empfehlenswert.
Aus diesem Grunde möchte ich Ihnen als Rating Advisor der URA Unternehmens Ratingagentur AG ein Informationsgespräch vorschlagen. Ich würde Ihnen gerne die sich aus einem externen Rating für Kreditnehmer und Kreditgeber ergebenden Vorteile und Chancen im Detail aufzeigen und mit Ihnen die Möglichkeiten einer engen Zusammenarbeit mit Ihrem Unternehmen diskutieren.